По причине отсутствия у основной части населения достаточной суммы денежных средств для покупки недвижимости, все чаще люди прибегают к ипотечной системе. Наша специализированная команда ежедневно консультирует граждан на тему займов и именно по этой причине специалистами была написана данная статья. Сегодня профессиональные юристы детально расскажут о том, что представляет собой досрочное, а также частичное погашение взятой ипотеки на приобретение квартиры, дома или комнаты.

Эксперты недаром говорят, что такое направление, как досрочное погашение финансового долга по ипотеки стало непревзойденным трендом на территории столицы и Российской Федерации в целом. Статистика говорит, что средний временной промежуток, на который собственно и оформляется ипотека, составляет 18-20 лет. Обычно займ перед банковским учреждением закрывают за период, в два раза короче указанных выше значений.

Многие потенциальные покупатели жилой недвижимости боятся начинать оформление ипотечного кредита на небольшой срок. Напомним, что банк в данном случае предлагает слишком высокие ежемесячные платежи, а по причине отсутствия всякой уверенности в завтрашнем дне, а также финансовой стабильности, заемщики предпочитают перестраховаться и получить денежные средства на более продолжительный срок.

Когда следует закрывать ипотеку досрочно

Практически все без исключения финансовые учреждения, которые выдают гражданам ипотеку на покупку недвижимости, предоставляют потенциальным заемщикам возможность для организации досрочной оплаты полученного кредита. На данный момент банки используют два способа:

  • Полная оплата всей взятой в долг суммы единовременным внесением средств в кассу;
  • Частичное погашение. Оно может осуществляться в течение нескольких месяцев. Тут все зависит от персональных договоренностей с представителями кредитной организации.

От чего зависит объем выгоды? Этот показатель напрямую зависит от периода кредитования, который остался у заемщика. Естественно, чем ближе завершение оговоренного срока займа, тем менее привлекательно с финансовой стороны для клиента банка погашать ипотеку в досрочном порядке. Тут более подходит вариант сокращения срока. Если оформить уменьшение объема средств, вносимых в качестве ежемесячного платежа, то семейную экономию можно почувствовать незамедлительно.

Если говорить о сокращении общего объема переплаты, то этот показатель достигается посредством досрочных погашений. Такой вариант чрезвычайно актуален у заемщика, если срок находится в значении первой трети оформленного кредита.

Многие банки практикуют апробированную схему, подразумевающую аннуитетные платежи. То есть заемщик в начальный временной период исправно погашает проценты, а основной объем займа остается неизменным. Такой позиции придерживается генеральный директор агентства «Московский Центр Недвижимости» Грущенко Александр Николаевич и многие его коллеги.

Как лучше оформить досрочное погашение ипотеки

На практике можно использовать несколько вариантов, которые позволяют организовать процедуру досрочного погашения взятого ранее кредита на покупку квартиры. Итак, клиенту банка можно соразмерно сокращать объем ежемесячного платежа. Также можно уменьшать период ипотеки. Если имеется возможность, вы всегда сможете комбинировать рассмотренные схемы.

Перед тем, как определиться с оптимальным вариантом, заемщику следует оценить и расставить приоритеты. Для некоторых граждан лучше всего сократить обязательные выплаты в объеме и вносить в кассу банка меньше денег. Другие выбирают уменьшение суммы ежемесячного платежа. Такой подход позволяет сократить текущие обязательные финансовые расходы.

Поговорим о том, что же такое сокращение периода оформленного в банке ипотечного кредита. Если заемщик выбирает данный вариант, то он получает реальный шанс для существенной минимизации переплаты по полученному в банке кредиту. Если добиться уменьшение периода действия кредита в составе обязательного ежемесячного платежа, то увеличивается объем средств, необходимых для погашения основного долга. Однако в тоже время существенно уменьшается обязательное значение установленных процентов.

Последующее погашение займа в банке осуществляется динамичнее. Почему? Потому, что на меньший объем задолженности начисляется меньше процентов. Соответственно и переплата сокращается. Если у человека отсутствует свободное время, ему нет никакой необходимости лично ехать в отделение кредитного учреждения. Современные банки предлагают перевести средства по системе онлайн в реальном времени. Также оплату можно выполнить следующими способами:

  • Посредством пополнения счета, номер которого указан в двухстороннем договоре;
  • Можно использовать банкомат и внести средства наличными;
  • Если на то имеется необходимость, поручить оплату можно сторонним учреждениям и частным лицам.

Уменьшение обязательных платежей по ипотечному кредиту

Вариант уменьшения обязательных платежей, а также сохранение оговоренного с банком срока приведет к тому, что основной объем средств пойдет на оплату начисленных процентов. Остальная часть на покрытие основного долга. Эксперты говорят, что заемщику лучше всего в финансовом плане принять условия банка и уменьшить срок на предоставление кредита.

При таком раскладе уменьшается объем переплаты кредитному учреждению. Перед тем, как определиться с вариантами частичного и досрочного внесения средств в кассу для погашения ипотеки, человеку следует учитывать ряд важнейших факторов. К ним можно отнести текущую жизненную ситуацию, материальное положение, наличие нетрудоспособных инвалидов в семье и т.п.

А что же такое комбинированный вариант оплаты ипотеки, о котором упоминалось немного выше? По сути своей именно это идеальный вариант. Он подразумевает чередование таких аспектов, как сокращение срока и размера платежа. Тут преимущества с двух сторон, ведь появляется возможность сделать срок и платеж максимально комфортным. Если появляются финансы, осуществлять досрочные погашения будет легко.

Условия для досрочного полного либо частичного погашения займа

Сотрудники агентства «Московский Центр Недвижимости» помогли множеству клиентов справиться с финансовыми обременениями, которые подразумевает под собой ипотека. Так, если заемщик наметил внесение внеочередного платежа, следует заранее уведомить банк. Сделать это просто. Существует бланк заявления о полном и досрочном закрытии финансовых обязательств клиента банка. Оно заполняется в отделении кредитной организации и передается ответственному сотруднику.

В случае частичного погашения кредита, заявление можно подать, не выходя из дома посредством онлайн через Интернет. Обычно заемщики используют для этого мобильное приложение, разобраться в котором не составит никакого труда.

Еще один момент, который требуется учитывать – при отсутствии соответствующего обращения, зарегистрированного банком, оплаченные средства просто поступают на персональный кредитный счет. Далее по плану средства будут списываться как обычные ежемесячные платежи на основании согласованного сторонами графика.

Погашение ипотеки с использованием материнского капитала

Еще один вопрос, который нам задают чрезвычайно часто – «Можно ли осуществить погашение кредита, используя для этого материнский капитал»? Досрочное погашение оформленной заемщиком ипотеки на покупку жилья можно организовать не только за счет собственных финансов, но и при помощи материнского капитала, который предоставляет по утвержденной программе наше государство.

Кстати, покрыть некоторую часть задолженности банк разрешает посредством субсидии. Ее выдают власти для многодетных семей. Если средств недостаточно, оплатить кредит следует частично. Если сумма займа небольшая, она может быть погашена полностью.

Во многих кредитных организациях, если имеет место факт досрочного погашения ипотеки за счет материнского капитала, осуществляется уменьшение объема ежемесячного платежа. Помните, что добиться сокращение срока не получиться.

Преимущества работы с агентством «МЦН»

Направления, в которых осуществляет свою деятельность наше агентство самые разные. Сотрудники компании с огромным удовольствием рассмотрят конкретный вопрос касательно погашения заемных средств, взятых на покупку квартиры, и оперативно помогут не только консультацией, но и конкретным набором услуг.

Более того, если вас интересует покупка квартиры за наличный расчет, срочная продажа жилья, выгодный размен квартиры на комнату в Москве – непременно позвоните операторам агентства и зарегистрируйте свою заявку. Благодаря сотрудничеству с представителями компании «Московский Центр Недвижимости», каждый из вас получит прекрасную возможность максимально выгодно и быстро погасить имеющуюся задолженность по ипотеке.